1月11日銀監(jiān)會舉行2018年第1場例行發(fā)布會：廣發(fā)銀行深耕養(yǎng)老金融

01-11 16:00 銀監(jiān)會

李星昊:

　　歡迎各位記者參加今天第149場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會，發(fā)布單位是廣發(fā)銀行，發(fā)布主題是“廣發(fā)銀行深耕養(yǎng)老金融”。發(fā)布人有廣發(fā)銀行副行長宗樂新先生，廣發(fā)銀行零售銀行部副總經(jīng)理姚永平先生，廣發(fā)銀行財富管理及私人銀行部副總經(jīng)理張華先生。下面首先有請宗行長做簡單的情況介紹。

宗樂新：

　　各位嘉賓、媒體朋友們，大家下午好！中國有句老話：“老吾老以及人之老”。近年來，廣發(fā)銀行主動履行企業(yè)社會責任，深耕養(yǎng)老金融，為客戶提供一攬子養(yǎng)老金融綜合解決方案，完善中老年人關(guān)愛服務體系，贏得了客戶和社會的廣泛認可。我們認為，這不但是一件我們“想要做、應該做”的事，也是我們“擅長做、能做好”的事。
　　為什么說是“想要做、應該做”的事呢？因為進一步完善養(yǎng)老金融體系，對于應對人口老齡化問題，推動社會和諧進步具有十分重要的意義。
　　當前，中國正在經(jīng)歷史上最大規(guī)模的老齡化進程，并將成為全球人口老齡化發(fā)展速度最快的國家之一。和發(fā)達國家先進入現(xiàn)代化、再步入老齡社會不一樣，我國經(jīng)濟尚處于發(fā)展中國家水平，但已提前進入老齡社會，屬于典型的“未富先老”。解決養(yǎng)老問題，需要全社會共同參與，尤其要發(fā)揮金融機構(gòu)在社會資源配置中的調(diào)節(jié)作用，進一步完善養(yǎng)老金融體系。
　　具體到銀行業(yè)養(yǎng)老金融領(lǐng)域，目前，以養(yǎng)老儲蓄為代表的傳統(tǒng)養(yǎng)老金融服務依然占據(jù)主流地位。市場上，針對未退休人群的養(yǎng)老儲備型金融產(chǎn)品，以及退休人群的整體金融服務相對欠缺，養(yǎng)老金融呈現(xiàn)業(yè)務零散化、產(chǎn)品碎片化的特點。黨的十九大報告提出，我國社會主要矛盾是“人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”。目前養(yǎng)老金融的主要矛盾，就是人民群眾日益增長的對養(yǎng)老美好生活需要和養(yǎng)老金融發(fā)展不平衡不充分之間的矛盾。
　　綜上所述，我們可以看到中國養(yǎng)老市場前景巨大，但養(yǎng)老金融發(fā)展尚處于起步階段，面臨不少實際問題有待解決。所以說，深耕養(yǎng)老金融是廣發(fā)銀行“想要做、應該做”的事，是我們作為全國性大型股份制商業(yè)銀行的責任和使命。
　　為什么說這是我們“擅長做、能做好”的事呢？因為2016年廣發(fā)銀行在行業(yè)內(nèi)率先發(fā)力養(yǎng)老金融領(lǐng)域，為中老年客戶提供一攬子養(yǎng)老金融綜合解決方案，歸納來說就是“一二三”發(fā)展戰(zhàn)略，即“圍繞‘自在卡’一條主線、實現(xiàn)‘產(chǎn)品創(chuàng)新’、‘服務提升’兩輪驅(qū)動、協(xié)同‘養(yǎng)老金金融’‘養(yǎng)老服務金融’‘養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融’三大領(lǐng)域持續(xù)發(fā)展”，打造出特色優(yōu)勢，并依托與中國人壽強強聯(lián)合、資源整合，為發(fā)展注入新動能，點燃新引擎。
　　中老年人是廣發(fā)銀行踐行普惠金融的重要服務對象。廣發(fā)銀行對全國超萬名、50歲以上的人群進行了調(diào)研，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)在中老年金融服務方面有六大痛點，分別是：資金安全與保值需提升、網(wǎng)點排隊時間長、養(yǎng)老金及各類費用繳納手續(xù)費高、刷卡購物優(yōu)惠低、增值服務覆蓋不全、缺少情感關(guān)懷。
　　為有效解決中老年人在金融服務中的這些痛點，2016年9月，廣發(fā)銀行在行業(yè)內(nèi)率先面向50歲以上中老年客戶推出“自在卡”，整合理財服務、支付結(jié)算、增值服務、商超優(yōu)惠等金融服務，提供一攬子金融綜合解決方案。在產(chǎn)品方面，對于中老年人最關(guān)心的“錢袋子”問題，為其篩選并定制適合自己的投資理財服務，如定期存款專項利率上浮優(yōu)惠、智能儲蓄產(chǎn)品“靈活息”、以及專享理財產(chǎn)品等，廣受客戶歡迎。與此同時，還為客戶提供最高保額10萬元的存款損失險，解決用卡安全的后顧之憂。
　　在服務方面，廣發(fā)銀行為中老年客戶開辟網(wǎng)點服務專窗綠色通道，免去排隊困擾；為滿足中老年人需要關(guān)愛與交流機會的情感需求，廣發(fā)銀行成立“自在卡”俱樂部，定期打造具有區(qū)域性、特色性的學習班，包括書畫、攝影、烹飪、健康保健等；為了給中老年人提供才華展示和社交平臺，我行還連續(xù)兩年策劃舉辦“自在卡杯”全國廣場舞大賽，今年第二屆，馬上將于1月22日在廣州舉行決賽。
　　截至2017年12月末，廣發(fā)銀行“自在卡”正式發(fā)行一年有余，已服務超過28萬中老年客戶，為接近10萬名中老年客戶購買了存款險。我們每個月在一號店、京東商城，以及線下的熱門超市、藥房，都有各種各樣的優(yōu)惠活動，而且全年持續(xù)，特別受中老年人歡迎。
　　媒體朋友們都知道，廣發(fā)銀行自攜手中國人壽以來，不斷加大銀保協(xié)同力度。中國人壽在養(yǎng)老保險領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗和市場優(yōu)勢，廣發(fā)銀行將與中國人壽繼續(xù)發(fā)揮協(xié)同效應，整合老年護理、老年醫(yī)療、老年消費和老年金融等養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)鏈，打造綜合養(yǎng)老“生態(tài)圈”。比如，中國人壽主推的健康養(yǎng)老品牌“國壽嘉園”，融合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資、健康養(yǎng)老服務和綜合金融服務于一體，打造國際一流的養(yǎng)老養(yǎng)生社區(qū)?，F(xiàn)在，“國壽嘉園”的園區(qū)管理和中老年人健康管理，已融入廣發(fā)銀行智慧金融元素。我們將金融IC卡和社區(qū)卡合二為一，推出了“嘉園通”手環(huán)。該手環(huán)不僅可實現(xiàn)監(jiān)測運動、心率、睡眠等功能，還可滿足園區(qū)內(nèi)外多場景下的小額支付交易，為中老年人帶來更加安全便捷的支付體驗。
　　所以說，深耕養(yǎng)老金融，是廣發(fā)銀行“擅長做、能做好”的事，我們對做好養(yǎng)老金融充滿信心，對中國養(yǎng)老金融的發(fā)展前景充滿期待。
　　“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂”是廣發(fā)銀行的期盼。廣發(fā)銀行將不忘初心，致力于成長為“養(yǎng)老金融首選銀行”，為提升養(yǎng)老金融服務水平、完善養(yǎng)老金融體系、踐行普惠金融發(fā)展理念做出自己的貢獻。謝謝大家！

新華網(wǎng)記者：

　　您好，我是新華網(wǎng)的記者。您剛才提到，廣發(fā)銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域提出了“一二三”戰(zhàn)略。圍繞這個戰(zhàn)略，廣發(fā)銀行下一步有哪些規(guī)劃？有哪些創(chuàng)新點和發(fā)力點？謝謝。

宗樂新：

　　一般而言，養(yǎng)老金融包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。養(yǎng)老金融不是老年人金融，它與每個人都息息相關(guān)。因此廣發(fā)銀行提出了“一二三”發(fā)展戰(zhàn)略，即“圍繞一條主線，推動兩輪驅(qū)動，協(xié)同三大領(lǐng)域持續(xù)發(fā)展”，實現(xiàn)“一年打基礎(chǔ)、兩年上規(guī)模、三年樹品牌”的戰(zhàn)略目標，為社會做貢獻，為行業(yè)添動力，努力成為“養(yǎng)老金融首選銀行”。
　　養(yǎng)老市場前景巨大，金融服務尚處于起步階段，廣發(fā)銀行通過行業(yè)調(diào)研發(fā)現(xiàn)中老年人在金融服務中的痛點，推出中老年人專屬卡，并通過金融服務完善中老年人關(guān)愛體系，在客戶中形成良好的品牌效應。
　　眾所周知，養(yǎng)老金融和保險行業(yè)有著天然密切的聯(lián)系。下一步，廣發(fā)銀行將發(fā)揮自身優(yōu)勢與中國人壽強強聯(lián)手，發(fā)揮協(xié)同效應，為中老年客戶提供涵蓋銀行、保險等在內(nèi)的全方位金融服務，涵蓋健康醫(yī)療、養(yǎng)老養(yǎng)生、健康社交等全生命周期，打造綜合養(yǎng)老金融“生態(tài)圈”。
　　具體來說，今年廣發(fā)銀行將以“建行30周年”為契機，繼續(xù)按“一二三”發(fā)展戰(zhàn)略，舉辦系列惠民、利民、便民的活動。
　　此外，為積極應對人口老齡化挑戰(zhàn)，貫徹落實國家戰(zhàn)略部署，廣東省民政廳、省老齡辦、中國人壽廣東省分公司啟動“銀齡安康行動”，為困難中老年人群體出資、倡導社會捐贈或鼓勵子女為父母投保。我們將共同舉辦“廣東省‘銀齡安康杯’2018老年春節(jié)聯(lián)歡晚會”，大力宣導“孝行天下、情暖南粵”，“全民共行動、社會齊參與”的精神，倡議社會各方力量積極行動起來，搭建集“養(yǎng)”“醫(yī)”“康”“護”于一體的養(yǎng)老服務網(wǎng)絡。
　　在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，廣發(fā)銀行將深度參與中國人壽“大資管、大健康、大養(yǎng)老”發(fā)展戰(zhàn)略和“三點一線、四季常青”的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，加強跨界整合。在“國壽嘉園”推動銀保協(xié)同新產(chǎn)品、新服務落地，打造以“健康養(yǎng)老+智慧金融”為特色的全齡層、全方位、一站式的“養(yǎng)老金融門戶”。
　　中老年客戶是廣發(fā)銀行踐行“普惠金融”發(fā)展理念的重要服務對象，除此之外，廣發(fā)銀行針對女性、白領(lǐng)、小企業(yè)主等不同職業(yè)、不同背景的客戶群體，也搭建了專屬服務體系，形成了“全客戶、全產(chǎn)品、全條線”的零售業(yè)務體系，以期為客戶提供多層次、有針對性的金融服務。借此機會，我也想介紹一下這一發(fā)展戰(zhàn)略和思路。
　　自國壽入主以來，廣發(fā)銀行新的管理團隊正朝著“功能完備、業(yè)務多元、特色鮮明、同業(yè)一流”的戰(zhàn)略目標，建立全客戶、全產(chǎn)品、全條線的“三全”零售業(yè)務體系。 全客戶：是指加強客戶分層營銷和管理，增加個性化的金融服務。
　　通過不斷優(yōu)化創(chuàng)新，我們建立了種類齊全、各有特色的財富管理產(chǎn)品體系，涵蓋自研理財、代理保險、公募基金、私募專戶、信托、券商集合理財、儲蓄國債、貴金屬及外匯等。同時，我們可根據(jù)客戶的實際資產(chǎn)情況，滿足基礎(chǔ)保障、穩(wěn)健理財、投資增值、財富傳承等需求，提供一站式解決方案，以實現(xiàn)客戶流動性資產(chǎn)、高收益資產(chǎn)以及保障型資產(chǎn)的合理配置。
　　此外，經(jīng)過多年深耕，廣發(fā)銀行建立了一套行之有效的中高端客戶服務體系。通過細分客群，深挖客戶需求，提供差異化個性服務。以出國金融服務為例，不僅提供銀行外匯金融產(chǎn)品，還提供跨境投資等綜合服務。通過與中國人壽海外公司深度合作，廣發(fā)銀行海外分行可為客戶提供涵蓋儲蓄型保險、養(yǎng)老保險、終身壽險等多品種保險投資服務。對于私人銀行客戶，我行還可以進一步提供綜合的投融資一體化服務，為客戶提升收益的同時降低可能面臨的市場風險，形成獨具特色的跨境投資綜合服務。除提供綜合金融服務，廣發(fā)銀行還為客戶提供非金融的增值服務。目前增值服務涵蓋了美妝禮盒、專項體檢、汽車保養(yǎng)等多個領(lǐng)域，深受客戶好評。
　　 “全產(chǎn)品”是指整合銀行、保險等資源，加大產(chǎn)品研發(fā)，形成多元化金融超市。
　　我行與中國人壽協(xié)同發(fā)展，推出聯(lián)名借記卡“鑫?？ā保瑢⒈ｋU、銀行兩項基礎(chǔ)金融服務跨界整合，為客戶提供集投資融資、財富管理、支付結(jié)算、保險保障、理賠分紅、增值服務等強大功能于一體的綜合金融服務方案。
　　“全條線”是指加強財富管理、零售信貸、信用卡等條線的聯(lián)動協(xié)作，提供綜合服務。
　　在新常態(tài)下要實現(xiàn)零售業(yè)務快速發(fā)展，“大零售”戰(zhàn)略勢在必行。廣發(fā)銀行通過著眼財富管理客戶、零售信貸客戶、信用卡客戶，大力實施“資產(chǎn)負債聯(lián)動”、“雙卡深度交叉”戰(zhàn)略。
　　一方面我們?yōu)榭蛻暨M行分層服務，針對不同貸款需求的客戶，提供對應的現(xiàn)金管理與資產(chǎn)配置產(chǎn)品，并在此基礎(chǔ)上開展交叉銷售和綜合服務。另一方面，我們突破傳統(tǒng)信用卡、借記卡的分離，創(chuàng)新銷售模式。比如在2016年底，我行推出了“一表雙卡”服務，客戶只要填一張申請表就可以同時申辦信用卡和借記卡，同時辦理信用卡與理財卡自動還款關(guān)聯(lián)等。
　　接下來，我們將繼續(xù)本著客戶至上的服務理念，加強內(nèi)外互動，上下聯(lián)動，進一步強化服務領(lǐng)先優(yōu)勢，提升客戶服務體驗。也希望媒體朋友們繼續(xù)關(guān)注支持廣發(fā)銀行。

經(jīng)濟觀察報記者：

　　您好，我是經(jīng)濟觀察報的記者。您認為目前我國養(yǎng)老金融處于怎樣的階段？銀行發(fā)展養(yǎng)老金融，有什么優(yōu)勢和不足？謝謝。

宗樂新：

　　謝謝提問，這個問題請我們總行零售銀行部的姚永平副總經(jīng)理來回答。

姚永平：

　　感謝這位記者朋友的問題，現(xiàn)在由我來回答。根據(jù)我們的觀察，作為傳統(tǒng)四大金融的保險、證券、信托和銀行，都在積極響應國家的號召，順應我們?nèi)丝诶淆g化的趨勢，加強養(yǎng)老金融服務。目前來看，保險公司發(fā)力較早，保險公司占有一定的優(yōu)勢，因為他們在企業(yè)年金受托和投資管理、養(yǎng)老保障型產(chǎn)品以及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上更加擅長。另外，基金公司、證券公司以及信托公司等金融機構(gòu)也都通過提供不同類型的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務在積極布局養(yǎng)老金融。
　　對于銀行業(yè)，我們通過調(diào)研獲知近幾年來各家銀行也有對應的產(chǎn)品和服務推出。但是，歸納起來養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務仍然呈現(xiàn)業(yè)務零散化、產(chǎn)品碎片化的特點，針對中老年客戶提供的產(chǎn)品和服務，大多僅局限于某款產(chǎn)品、某項服務，沒有做到由點及面，提供一攬子、一站式綜合養(yǎng)老金融服務。
　　在關(guān)注行業(yè)動向的同時，我們也非常關(guān)注國家對養(yǎng)老金融的政策，我們觀察到，在2016年，在國家宏觀政策方面，為進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，促進養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展，支持“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，人民銀行、民政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展的指導意見》。該項《意見》提出，到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務高效、安全穩(wěn)健，與我國人口老齡化進程相適應，符合小康社會要求的金融服務體系。
　　可見，積極應對人口老齡化，加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)，是全面建成小康社會的一項緊迫任務，也是推進“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”的重要內(nèi)容。
　　廣發(fā)銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域布局也是比較早的一家銀行，早在2016年，我們就在行業(yè)中率先發(fā)行了針對中老年客戶的專屬卡——自在卡，并不斷整合我行的優(yōu)勢資源完善產(chǎn)品和服務，這張卡集理財服務、支付結(jié)算、增值服務、商超優(yōu)惠等于一體，可為中老年客戶提供一攬子、一站式綜合養(yǎng)老金融服務，以解決中老年人在金融服務中的諸多痛點，形成了特色優(yōu)勢，贏得了客戶的廣泛認可。它歸納起來有四個“?！?，即“專屬銀行卡、專有優(yōu)惠、專享服務、專題活動”。下面我為大家詳細介紹一下：
　　第一，專屬銀行卡。在我手中的這兩張卡就是我行于2016年9月面向50歲以上的客戶推出的專屬銀行卡——“自在卡”，左手這張是女性版的，右手這張是男性版的，女性版通過“旗袍”體現(xiàn)了生活的“美”，男性版的“茶具”則彰顯了生活的“好”，結(jié)合起來就是生活的美好，這張卡表達了我們廣發(fā)銀行對中老年客戶“悠然自得，自在人生”的服務主旨，這張卡集理財、支付、增值和優(yōu)惠于一身，可全面滿足中老年客戶的核心金融需求。
　　第二， 專有優(yōu)惠。首先，我們給中老年客戶提供很多產(chǎn)品優(yōu)惠。資金的安全與保值是中老年客戶的核心訴求之一。為此，廣發(fā)銀行全面整合各項金融產(chǎn)品，為中老年客戶篩選并定制合適他們的投資理財產(chǎn)品，使安全性、流動性、收益性“三性”合一。比如，很多老年客戶喜歡儲蓄，廣發(fā)銀行為中老年客戶提供專項利率上浮優(yōu)惠；此外，我行還提供期限和種類豐富的保本理財產(chǎn)品，滿足客戶的需要。同時，我們關(guān)注到近幾年一些比較高端的中老年客戶非常關(guān)注退休后的養(yǎng)老生活問題，我們行就結(jié)合中國人壽在全國各地投資的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目——“國壽嘉園”，推出中國人壽的產(chǎn)品鑫福寶，客戶只要通過我行渠道投保累計保費達到300萬，即可獲得“國壽嘉園”優(yōu)先入住資格，實現(xiàn)養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務的完美結(jié)合，該產(chǎn)品推出后受到廣大中老年高端客戶的青睞。
　　第二個優(yōu)惠是商超優(yōu)惠。廣發(fā)銀行為中老年人生活的周邊社區(qū)構(gòu)建商戶特惠體系，惠及他們生活的衣食住行。我行每月在華潤超市、好又多超市等大型商超以及大參林、云南白藥等大藥房，都會開展刷卡享折扣的優(yōu)惠活動，同時現(xiàn)在很多中老年客戶越來越喜歡網(wǎng)購，我們還在線上的一號店、京東商城開展商超優(yōu)惠活動，為客戶提供實實在在的實惠。
第三個優(yōu)惠是費用減免。廣發(fā)銀行中老年客戶還享受開卡工本費、短信通知（瞬時通）費用、柜臺跨行轉(zhuǎn)賬、手機銀行跨行轉(zhuǎn)賬四項支付結(jié)算費用減免優(yōu)惠，為中老年客戶提供便利，節(jié)約交易成本。
　　第三，專享服務。第一項存款保險：對用卡安全十分擔憂的中老年客戶，廣發(fā)銀行提供最高保額10萬元的存款損失險，讓他們放心用卡、放心理財。第二項綠色通道：因為現(xiàn)在中老年人很重要的理財需求就是購買國債，廣發(fā)銀行特別為“自在卡”客戶到網(wǎng)點辦理業(yè)務時，比如說購買國債等等，提供專窗服務，免去排隊困擾。第三項法律咨詢：遇上法律咨詢需求，客戶可在第一時間獲得法律專家的權(quán)威解答與必要協(xié)助。第四項國壽嘉園養(yǎng)老社區(qū)。我們在2016年9月推出“自在卡”的同時，中國人壽也恰逢在2016年正式發(fā)布了旗下的健康養(yǎng)老品牌“國壽嘉園”，把養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資、健康養(yǎng)老服務和保險服務結(jié)合起來，其中養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資已完成北京、天津、蘇州、深圳、三亞等地的布局，將打造國際一流的養(yǎng)老養(yǎng)生社區(qū)。廣發(fā)銀行與中國人壽發(fā)揮協(xié)同效應，為中老年客群提供涵蓋銀行、保險等在內(nèi)的綜合金融服務。
　　第四，專題活動。首先是精彩俱樂部活動：定期打造具有區(qū)域性、特色性的學習班，包括書畫、攝影、烹飪、健康保健等，為中老年客戶創(chuàng)造情感交流的社交機會。第二，全國廣場舞大賽：2016年，為了給中老年人提供才華展示和社交平臺，我們策劃舉辦了“第一屆‘自在卡杯’全國廣場舞大賽”，深受客戶歡迎，當時總決賽在北京水立方。第二屆“自在卡杯”全國廣場舞大賽的預賽已經(jīng)圓滿結(jié)束，全國共五大賽區(qū)、十二個城市參與，參加海選的隊伍超800支，參與人數(shù)超1.5萬人。與此同時，第二屆大賽，由國家體育總局體操運動管理中心和廣發(fā)銀行聯(lián)合主辦，組織執(zhí)行更專業(yè)、獎項評選更權(quán)威。我們希望通過組織這樣有意義、有人氣、有水平的活動，為中老年朋友搭建才藝展示、切磋交流的平臺，展現(xiàn)當代中老年人的風采！
　　剛才記者提到銀行發(fā)展養(yǎng)老金融有沒有優(yōu)勢和有什么不足，希望通過剛才對我行的養(yǎng)老金融工作開展情況的介紹，能讓各位媒體朋友相信這個是廣發(fā)銀行想要做也能做好的事情。下一步我們將進一步緊扣中老年客戶的需求，持續(xù)完善我們的產(chǎn)品和服務。有句話說的好，“每個人都有變老的一天，尊重老人就是善待未來的自己”。希望能通過廣大媒體朋友的妙筆，把我行對中老年客戶這份深情厚誼傳遞出去，傳播開來，引起廣大社會對養(yǎng)老服務業(yè)的更廣泛的關(guān)注、支持和參與。

21世紀經(jīng)濟報道記者：

　　您好，我是21世紀經(jīng)濟報道的記者。剛才姚總有提到，老年客戶喜歡購買國債一類的產(chǎn)品，能不能系統(tǒng)介紹一下，老年客戶在理財中有什么樣的特點？產(chǎn)品體系又是什么樣的？另外，通過日常采訪我感受到，老年客戶的風險承受能力相對來說較低，但是對收益的期望相對又較高，也算是一個比較矛盾的地方。那么，在客戶經(jīng)理銷售理財產(chǎn)品的過程中，請問如何做好相應的合規(guī)工作呢？謝謝。

宗樂新：

　　這個問題由我們財富管理及私人銀行部張華副總經(jīng)理具體回答。

張華：

　　我覺得這個問題確實是問到目前理財?shù)囊粋€痛點。收益要高，也要有安全性。那么，特別對于我們老年客戶來講，實際上他的理財是非常有特點的。我們中老年客戶在理財?shù)男枨笊虾鸵话愕目蛻羝鋵嵤遣灰粯拥摹槭裁茨?？因為中老年客戶他更關(guān)注財富的安全和傳承，他并不是激進地去追求高收益的產(chǎn)品。
　　實際上從我們的產(chǎn)品體系來講，我們現(xiàn)在的產(chǎn)品體系，包括自研理財產(chǎn)品體系和代銷體系。我們的自研理財產(chǎn)品體系完全可以滿足中老年客群對于財富的安全和傳承的需要。另外一個，我們現(xiàn)在有一些高收益的產(chǎn)品，比如說基金、保險等等，它也可以滿足老年人對于資產(chǎn)配置的要求。因為并不是所有的資產(chǎn)都會用來買一個安全的低收益的產(chǎn)品，有一部分資產(chǎn)完全可以拿過來配置一些高收益的產(chǎn)品。所以，應該是這么一個情況。
　　我們這次的發(fā)布圍繞的是“自在卡”和養(yǎng)老金融，實際上除了理財產(chǎn)品之外，剛剛姚總也介紹了幾個“?！?。我們還有五個“心”的服務，也借這次發(fā)布對產(chǎn)品做一個宣導。
　　首先是放心，然后是舒心，然后是省心，然后是貼心，最后是開心。這一整套的體系和我們理財?shù)膶佼a(chǎn)品體系是合在一起，有機結(jié)合來滿足中老年客群財富搭理需求和情感的需求。
　　具體而言，放心的服務。我們從兩個層面給客戶提供服務。第一，我們專業(yè)的團隊。第二，專屬的、安全性比較高的理財產(chǎn)品。
　　從專業(yè)團隊來講，我們給中老年客戶提供的團隊是四位一體的團隊，包含我們的柜臺人員、廳堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、投資顧問，四位一體，基本上能夠滿足中老年客戶對銀行，對金融所有的需求，比如買國債到柜臺有專屬柜臺。簡單的理財買基金、保險有我們的理財經(jīng)理，如果他是高凈值人群，我們需要有資產(chǎn)配置的概念，我們有投資顧問。所以，四位一體的服務，我們的專業(yè)人才的配備，應該說也是非常吸引我們“自在卡”和高端客戶一個非常重要的亮點。
　　另外一個是產(chǎn)品。這個產(chǎn)品我們每個月針對我們的“自在卡”的客群都推出專屬的安全性比較高的理財產(chǎn)品。這個產(chǎn)品在同期的銀行業(yè)來比，具有一定的收益，會稍微高出普通的收益，來吸引中老年客群。同時，在這張卡上，我們也附加了很多別的保障性的服務。比如說，你可以通過我們這張卡來購買中國人壽的產(chǎn)品，不僅可以保證財富的保值和增值，而且還可以實現(xiàn)財富的安全和傳承。同時，為什么叫放心呢？還有一個功能，就是為了中老年人卡片的盜搶、欺詐、偽造等等，造成賬戶損失，我們專門為他們提供了高達10萬元的存款保險。所以這是第一個放心的服務。
　　再延伸下來，我們還有舒心的服務。持有我們這張卡，它的優(yōu)惠非常多。入會馬上可以享受到我們豐富多彩的入會禮，從柴米油鹽到保健，各種層次的入會禮都配備了，在全國幾百個商鋪也都能得到刷卡優(yōu)惠。商戶涵蓋健康、娛樂、水果、蔬菜，甚至是身體保健等等，都可以得到優(yōu)惠。另外，我們還定期或不定期的在全國的大型超市做推廣活動，打折。我們的連鎖合作機構(gòu)，比如愛康國賓，它在全國將近28個城市的100家機構(gòu)都可以提供體檢的服務，持我們的這個卡可以享受指定的體檢，甚至可以享受半價的服務，這是一個舒心。
　　第三，省心的服務。這個我也簡單的介紹一下，持有我們的這張卡，首先在我們的交易費用上應該說是非常省心的。你的開卡的工本費銀行全免。第二，你的交易的短信提醒費用，一般其它的銀行都有收取的，但我們也是全免。在柜臺的跨行交易的手續(xù)費我們也是全免。在手機銀行、網(wǎng)商銀行交易的手續(xù)費我們也是全免，一共有四個全免，所以大大節(jié)省了交易成本。同時，針對中老年人客戶，我們還推出了一個產(chǎn)品叫“親密付”，簽約我們的“親密付”還可以免費從其他銀行歸集你的養(yǎng)老金，甚至社保金。比如小孩每個月定期給你一筆養(yǎng)老錢，只要簽約我們的“親密付”，可以自動從他的賬戶上歸集過來，非常方便。
　　第四，貼心的服務?，F(xiàn)在貼心的服務非常重要，形形色色的金融詐騙，伸過去的魔爪都是針對中老年客戶，特別是老年客戶，所以廣發(fā)銀行也看到了這個情況，我們會定期或不定期的舉辦金融防欺詐、用卡安全知識的講座。同時對于在生活當中，金融交易當中碰到的一些法律問題，廣發(fā)銀行還提供7×24小時的法律援助服務。根據(jù)我們的數(shù)據(jù)，這個服務還非常受歡迎，每個月有上千通電話打進來。
　　最后，開心的服務。實際上在經(jīng)歷前面四心服務以后，我們的客戶一定會得到一個開開心心用卡的結(jié)果。在開心的服務方面，還有另外一些附加，前面宗行和姚總也提到了，我們還給中老年人客戶提供情感交流的場所。我們成立了大大小小的俱樂部，這些俱樂部涵蓋了書畫、攝影、烹飪，還有健康講座等等方面，我們的老年人可以根據(jù)自己的需要加入我們的“自在卡”俱樂部，甚至有一些地方特色，比如可以為老年人互相尋找老伴。他們在我們這個情感交流的社區(qū)享受到的這些服務應該說是非常滿意的。我們根據(jù)大家的要求還推出了一個增值的，就是說你如果覺得滿意，推薦你的老朋友加入到我們的養(yǎng)老金融“自在卡”的隊伍，我們還給你贈送老友積分，這個老友積分直接記入你的財富管理賬戶，可以用來兌換我們相關(guān)的增值服務。剛才宗行長介紹的很多，衣食住行里面都有，想兌換什么兌換什么。所以，加入到我們這個養(yǎng)老金融“自在卡”的中老年朋友都應該是開開心心的。
　　所以，從整個立體服務的角度來講，應該說這些服務的推出，在我們看來，彌補了市場的空白，取得了一定的經(jīng)濟效益和社會效益。因為大家現(xiàn)在可以很容易通過公開的數(shù)據(jù)看到，在中國2015年底，50歲以上的人口已經(jīng)占到中國人口的36%，預計到2050年，我看到的數(shù)據(jù)是中國人口年齡的中位數(shù)是49.6歲，到時候一半都是中老年人。中老年人的需求，特別是對金融的需求，應該說是大家現(xiàn)在目前最為關(guān)注的一個領(lǐng)域。
　　中老年人除了增值保值以外，還有財富的傳承和財富的安全。從這些角度來看，我們推出的服務還是契合了市場的需求。而且效果還不錯，我們有一年多來，為28萬個客戶辦理了“自在卡”，為10萬個中老年人辦理了我們的存款保險服務。這些業(yè)務成為我們廣發(fā)銀行財富管理業(yè)務增長的一個非常重要的部分，得益于我們在普惠金融方面的這些措施，我們2017年的高端客群的增長比例達到了40%，個人客戶資產(chǎn)同比增長超120%，余額增速在2017年股份制商業(yè)銀行里面可以排到前三位。這也充分說明了我們的養(yǎng)老金融得到一些市場的認可。
　　再次感謝這個記者的提問，也希望幫我們多加宣傳，大家一起攜手為普惠金融的發(fā)展貢獻我們的力量，謝謝！

第一財經(jīng)日報記者：

　　您好，我是第一財經(jīng)日報的記者。我想問一下，從剛才張總的介紹來看，廣發(fā)銀行深耕養(yǎng)老金融，更多是從零售方面來切入的。您剛才也提到了財富傳承，正如廣發(fā)銀行高端客戶占比已達40%，作為私人銀行，廣發(fā)給他們提供了哪些高端服務呢？廣發(fā)銀行有什么戰(zhàn)略？謝謝。

張華：

　　實際上大家可以看到，最近有來自三個機構(gòu)的報告比較熱門。第一個是貝恩咨詢，第二個是波士頓咨詢，第三個是中國銀行業(yè)協(xié)會，他們都對高凈值客戶、私人銀行客戶做了大量研究，發(fā)表了專業(yè)數(shù)據(jù)。實際上從這個數(shù)據(jù)來看，中國的高凈值人群，數(shù)量快速增長，他們的金融資產(chǎn)也會相應的翻倍。這是這幾個報告共同呈現(xiàn)出來的一個特點。
　　但是，這些高凈值人士對于財富的安全和傳承要求是非常高的。所以，廣發(fā)銀行除了剛剛提到的養(yǎng)老金融的“五心服務”以外，我們在產(chǎn)品配置上、家族信托、全權(quán)委托整個領(lǐng)域都有我們獨到的產(chǎn)品，這些高凈值人群的需求不僅涉及到稅務、跨境、家族契約的治理，還涉及到整個資產(chǎn)配置的理念。廣發(fā)銀行有一整套的資產(chǎn)管理和資產(chǎn)配置的方案，我們也有從總行到分行專業(yè)的團隊，可以全面滿足到客戶的金融需求。謝謝！

財新周刊記者：

　　您好，我是財新周刊的記者。我想問一下姚總，剛才一直都在強調(diào)廣發(fā)給中老年客戶提供了一個存款損失險，請問這個保險是只針對中老年客戶推出的嗎？有沒有門檻？如何購買？假如中老年人遇到了電信詐騙，這個損失險是可以賠付的嗎？這么長時間以來，理賠率有多少？大概占比是多少？能不能舉個例子可以說明一下？謝謝。

姚永平：

　　感謝這位記者的提問。我把這個高達10萬塊的存款損失險再詳細解釋一下。我們提供這個保險，是根據(jù)對上萬名中老年客戶的調(diào)研后發(fā)現(xiàn)并推出的。記者朋友都知道這幾年的電信詐騙是比較猖獗的，而且很多電信詐騙針對的都是我們的中老年客戶。所以，客戶的痛點為我們解決方案提供了一個很好的方向。所以，我們存款損失險重點覆蓋的就是關(guān)于電信詐騙的盜刷這種風險，只要這個客戶我們給他買了這個保險，他萬一發(fā)生了盜刷，我們就會提供保障10萬元以上的保險。對于這個保險，我們基本上是不設(shè)門檻的，他只要不是一個空卡，我們都提供給客戶。但是，他需要提出購買申請。我們讓客戶很安全的用這個卡，但是目前還沒有發(fā)生實質(zhì)的賠付。

中國經(jīng)營報記者：

　　您好，我是中國經(jīng)營報的記者。宗行長前面提到養(yǎng)老和保險是緊密聯(lián)系的。我想請問一下，中國人壽入主廣發(fā)銀行一年多以來，廣發(fā)的零售金融方面在銀保協(xié)同上做了哪些工作，取得了哪些成效？謝謝。

宗樂新：

　　“協(xié)同發(fā)展”是中國人壽、廣發(fā)銀行業(yè)務合作的關(guān)鍵詞。2016年11月，中國人壽集團正式發(fā)布《廣發(fā)銀行與中國人壽業(yè)務協(xié)同一致行動綱要》，為雙方資源整合、優(yōu)勢互補定下基調(diào)。經(jīng)過一年的融合，廣發(fā)銀行客戶服務能力進一步提升，可為客戶提供涵蓋保險規(guī)劃、金融服務、增值服務等一攬子綜合金融服務，為客戶帶來更全面、更便捷、更高效的金融服務體驗。
　　雙方通過資源整合推動了“綜合金融＋”落地生根，一年來，在雙方的共同努力下，國壽廣發(fā)聯(lián)名借記卡叫鑫?？?、國壽廣發(fā)聯(lián)名信用卡相繼推出，豐富了雙方的產(chǎn)品體系，邁出銀?？缃鐮渴?、探索共享共贏的第一步；國壽廣發(fā)銀保渠道專屬產(chǎn)品“廣佑人生”和國壽保單信用貸款專屬方案分別于2017年10月和11月初面市，業(yè)務深度融合再上新臺階，受到客戶廣泛好評；深圳市教育發(fā)展基金會、廣發(fā)銀行、中國人壽財產(chǎn)保險公司等愛心企業(yè)聯(lián)合推出的“尊師卡”，整合銀行+保險服務，可為教師購買補充醫(yī)療保險繳納保費、發(fā)放賠償金提供綠色通道，并進一步拓寬了保障覆蓋范圍，將關(guān)愛教師行動落到實處，取得良好的社會效益?！罢粕蠂鴫邸币粠ねㄙ~戶上線，基本實現(xiàn)了廣發(fā)與國壽的線上渠道融合，為客戶帶來“指尖上的便利”。
　　此外，雙方在品牌營銷的協(xié)同上，也進行了很多有益探索?！爸袊赂杪暋薄ⅰ耙餘BA慈善賽”、“要跑?24小時城市接力賽”、“國壽客戶節(jié)”、“中國男子職業(yè)籃球聯(lián)賽（CBA）”等活動，都是雙方攜手聯(lián)合開展品牌營銷的嘗試。這一系列活動既豐富了客戶體驗，完善了客戶服務體系，又實現(xiàn)了“品牌搭臺、營銷唱戲、資源整合、共同受益”的雙贏局面。
　　下一步，雙方將繼續(xù)加大銀保協(xié)同力度，拓寬合作領(lǐng)域，深化合作層次，提升銀保協(xié)同效果，實現(xiàn)“創(chuàng)中國金融特色、做銀保協(xié)同典范”的目標。具體來說有以下三個方向： 一是產(chǎn)品組合化，也就是逐步實現(xiàn)國壽與廣發(fā)產(chǎn)品的有機整合，針對雙方產(chǎn)品屬性的不同，通過整合滿足客戶融資、增值、保障、傳承等綜合金融需求；二是服務精準化，具體表現(xiàn)在通過開發(fā)共享客戶模型，描繪客戶精準畫像，同時利用大數(shù)據(jù)優(yōu)化客戶服務體系，減少對客戶的多頭打擾，最終實現(xiàn)為客戶提供高效、精準、便利的綜合金融服務目標；三是平臺一體化，體現(xiàn)在打通廣發(fā)與國壽的線上服務體系、綜合積分體系以及增值服務體系，全面提升客戶綜合金融服務體驗。

李星昊:

　　由于時間關(guān)系，今天的發(fā)布會到此結(jié)束。感謝三位發(fā)布人的精彩發(fā)言，感謝中國網(wǎng)的文字直播，所有的發(fā)布內(nèi)容以中國網(wǎng)的直播為準。再次感謝大家的到來，下次再見！