楊東寧:

　　各位媒體朋友，歡迎大家來(lái)到今天的發(fā)布會(huì)，我們?cè)谠压?jié)，請(qǐng)到十個(gè)部門參加發(fā)布會(huì)，在兩會(huì)前期希望能夠比較全面地向大家介紹銀監(jiān)會(huì)一年以來(lái)的工作情況。
　　今天發(fā)布會(huì)的主題是銀監(jiān)會(huì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)，引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。此次發(fā)布會(huì)有十個(gè)部門出席，他們是審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企、現(xiàn)場(chǎng)檢查局局長(zhǎng)王朝弟、法規(guī)部主任劉福壽、普惠金融部主任李均鋒、創(chuàng)新部部主任李文紅、大型銀行部主任楊麗平、城市銀行部主任凌敢、外資銀行部主任段繼寧、信托部主任鄧智毅，我是宣傳工作部楊東寧。
　　按照我們發(fā)布會(huì)的安排，首先請(qǐng)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企做情況介紹。后續(xù)各位來(lái)回答媒體提出的問(wèn)題。下面請(qǐng)肖主任。

肖遠(yuǎn)企：

　　謝謝主持人，謝謝大家在元宵佳節(jié)抽出時(shí)間參加我們的新聞發(fā)布會(huì)。今天陣容比較強(qiáng)大，在座都是老朋友了，下面我先做一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹。
　　在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會(huì)采取一系列政策措施，開展多個(gè)專項(xiàng)治理和綜合治理，在防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板、促改革、強(qiáng)服務(wù)等方面取得新的進(jìn)展，銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛的勢(shì)頭得到初步遏制，風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)意識(shí)持續(xù)增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提升。
　　當(dāng)前銀行業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控。1月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)為248萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%。其中，各項(xiàng)貸款128萬(wàn)億元，較年初增加2.6萬(wàn)億元，增速延續(xù)去年下半年趨勢(shì)，同比增長(zhǎng)12.6%，高于同期資產(chǎn)增速。2月份初步數(shù)據(jù)顯示，各項(xiàng)貸款比1月份增加8361億元，繼續(xù)保持比較穩(wěn)定的增長(zhǎng)。
　　其他的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)繼續(xù)保持穩(wěn)健。撥備覆蓋率為180.55%，流動(dòng)性比例為49.17%，存貸款比例為69.10%。對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸供給力度加大，小微企業(yè)、保障性安居工程和基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款增速分別為15.2%、43.8%和14.5%。特定目的載體投資增速在去年大幅下降的基礎(chǔ)上，首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，同比增速僅為-3.9%，較去年同期大幅下降39.2個(gè)百分點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品余額30.6萬(wàn)億元，增速回落至1%，較去年同期下降26.6個(gè)百分點(diǎn)，同業(yè)理財(cái)規(guī)模繼續(xù)收縮，較去年同期凈減少3.6萬(wàn)億元。信托貸款余額較去年末減少408億元，是自2016年8月以來(lái)首次出現(xiàn)環(huán)比下降。委托貸款較去年末減少882億元，繼續(xù)保持減少態(tài)勢(shì)。其中，委托方為金融機(jī)構(gòu)的委托貸款較去年末減少884億元，降幅非常顯著。
　　黨的十九大把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為決勝全面建成小康社會(huì)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役，金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前最突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一。打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是銀行業(yè)監(jiān)管的頭等大事，要在保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的同時(shí)，積極主動(dòng)化解各類風(fēng)險(xiǎn)。主要從降低企業(yè)負(fù)債率、抑制居民杠桿率、壓縮同業(yè)投資、規(guī)范交叉金融產(chǎn)品、整治違法違規(guī)業(yè)務(wù)、打擊非法金融活動(dòng)、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、遏制房地產(chǎn)泡沫化以及配合地方政府整頓隱性債務(wù)等方面入手，深入整治市場(chǎng)亂象，有效控制風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)，有序化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。
　　在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，要以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線。大力壓縮對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款，有序退出“僵尸企業(yè)”，提高資金使用效率。減少通道業(yè)務(wù)和融資中間環(huán)節(jié)，促進(jìn)銀企直接對(duì)接，繼續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，降低企業(yè)融資成本。深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，積極支持國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施，助力打好精準(zhǔn)脫貧和污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，促進(jìn)金融扶貧資源更加聚焦深度貧困地區(qū)。
　　同時(shí)繼續(xù)全面深化銀行業(yè)改革開放。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全公司治理，加快建立中國(guó)特色現(xiàn)代銀行制度，全力推動(dòng)銀行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開放，研究落實(shí)對(duì)外開放新舉措，以開放促改革，激發(fā)市場(chǎng)活力，推動(dòng)形成銀行業(yè)全面開放新格局。
　　銀監(jiān)會(huì)將不折不扣真抓實(shí)干，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

楊東寧：

　　感謝肖主任的介紹。下面進(jìn)入互動(dòng)環(huán)節(jié)，請(qǐng)大家圍繞今天發(fā)布主題進(jìn)行提問(wèn)。

人民日?qǐng)?bào)全媒體記者：

　　您好，我是人民日?qǐng)?bào)全媒體記者。黨的十九大報(bào)告將防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為決勝全面建成小康社會(huì)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。今年是攻堅(jiān)戰(zhàn)的第一年，請(qǐng)問(wèn)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此有什么考慮和具體措施？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

　　感謝你的提問(wèn)，這個(gè)問(wèn)題我們非常關(guān)注，正如你提問(wèn)中講到的，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是決勝全面建成小康社會(huì)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一，金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前最突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一。當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控，運(yùn)行穩(wěn)健，但金融體系仍然處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)高發(fā)期，風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然不少。不良資產(chǎn)反彈壓力較大，影子銀行存量仍然較高，違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，部分機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)控機(jī)制不健全，股東行為和股權(quán)管理不規(guī)范等，這些問(wèn)題有的還比較嚴(yán)重。所以，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是銀監(jiān)會(huì)今年的頭等大事。
　　打好攻堅(jiān)戰(zhàn)主要還是圍繞治亂象、補(bǔ)短板。今年年初銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下發(fā)了進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的工作安排。在補(bǔ)短板方面，銀監(jiān)會(huì)將在梳理現(xiàn)有規(guī)制的基礎(chǔ)上，針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和存在的主要問(wèn)題進(jìn)一步完善制度建設(shè)，圍繞突出“質(zhì)量”建設(shè)，大力彌補(bǔ)制度短板，建立風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。
　　提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，以及通過(guò)深化改革開放推動(dòng)銀行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，是防風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。只有服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效提升了，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革做好了，銀行業(yè)本身的改革開放全面深化了，才能更好地防風(fēng)險(xiǎn)。
　　在具體的風(fēng)險(xiǎn)防范方面有四個(gè)W。第一個(gè)W是要識(shí)別有哪些風(fēng)險(xiǎn)，即Which the risks?第二個(gè)W是要找到風(fēng)險(xiǎn)在哪個(gè)地方，哪個(gè)環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)源在哪兒，即Where the risks？第三個(gè)W是要分析為什么會(huì)出現(xiàn)這些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是什么，即Why the risks？最后一個(gè)W是要針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，制定有針對(duì)性的，問(wèn)題導(dǎo)向的政策措施和監(jiān)管制度來(lái)防范緩釋和化解風(fēng)險(xiǎn)，即What the policies and measures?打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，要注意方式方法，一是抓重點(diǎn)，突出重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)地區(qū)。二是堅(jiān)持標(biāo)本兼治。三是堅(jiān)持疏堵并舉，在堵旁門的同時(shí)開正門，把正門開起來(lái)，并且開大、開好。謝謝！

新華社中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息社記者：

　　您好，我是新華社中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息社記者。我想提一個(gè)關(guān)于地方融資平臺(tái)的問(wèn)題，因?yàn)楝F(xiàn)在地方融資平臺(tái)正在加速退出“名單制”，但是以市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型是否徹底？這樣風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)傳遞到企業(yè)債領(lǐng)域，下一步怎么考慮？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

　　謝謝你的提問(wèn)。當(dāng)前的問(wèn)題主要是地方政府隱性債務(wù)，對(duì)此我們非常關(guān)注，銀監(jiān)會(huì)將按照黨中央國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署和安排，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)做好相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

中國(guó)日?qǐng)?bào)記者：

　　您好，我是中國(guó)日?qǐng)?bào)記者。想問(wèn)銀監(jiān)會(huì)的大型銀行部，近期，多家大型銀行提出要加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)在推動(dòng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面有哪些新舉措？謝謝。

楊麗平：

　　謝謝你的問(wèn)題。確實(shí)，從截至2017年12月31號(hào)的數(shù)字來(lái)看，五家大型銀行總資產(chǎn)在商業(yè)銀行總資產(chǎn)中占比達(dá)到47%，基本上占到了一半。應(yīng)該說(shuō)，大型銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了很重要的作用。這些年銀監(jiān)會(huì)一直引導(dǎo)大型銀行服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，圍繞客戶需求，堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，推出了若干服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的新措施。
　　總結(jié)起來(lái)看，主要集中在三個(gè)方面：
　　第一方面，在機(jī)制體制上。這個(gè)方面突出表現(xiàn)在采用事業(yè)部制服務(wù)普惠金融客戶，這是一個(gè)體制上的很大舉措?？赡苡浾吲笥讯甲⒁獾?，過(guò)去有一個(gè)熱議的問(wèn)題，就是大銀行能否做好小客戶貸款，這一直是一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。2017年按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展普惠金融的總體要求，銀監(jiān)會(huì)從體制、機(jī)制上入手，通過(guò)事業(yè)部制改革促進(jìn)大型銀行服務(wù)好小客戶、做好小貸款。要真正把這件事做實(shí)，必須在體制、機(jī)制上做一個(gè)突破性的舉措，這個(gè)突破性的舉措就是事業(yè)部制。過(guò)去大型銀行的普惠金融業(yè)務(wù)，在總行有的是集中在一個(gè)職能部門，有的是很多職能部門共同負(fù)責(zé)。在分行層面，基本上是塊狀管理模式。采用事業(yè)部制服務(wù)普惠金融客戶，一是從2017年開始我們構(gòu)建了條線型、垂直化的模式，從總行到基層，五級(jí)機(jī)構(gòu)普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)專人專崗。比如說(shuō)在五家銀行的董事會(huì)和管理層，我們都要求他們新設(shè)了專門的委員會(huì)，在總行層面成立了普惠金融事業(yè)部，去年可能各位記者朋友注意到，五家銀行的普惠金融事業(yè)部相繼掛牌成立，185家一級(jí)分行都設(shè)立了普惠金融事業(yè)部分部。首批“中國(guó)制造2025”示范城市也新設(shè)了352家普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。在五個(gè)層次中最貼近客戶的支行網(wǎng)點(diǎn)，也已有五萬(wàn)余家落實(shí)普惠金融服務(wù)專項(xiàng)職能。所以，第一個(gè)變化就是在組織體系上實(shí)現(xiàn)了組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置，實(shí)現(xiàn)了垂直化、條線化，有專人專崗。二是建立相對(duì)獨(dú)立的、專門化的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，我們叫“五?！?。主要是五個(gè)方面，從綜合服務(wù)到統(tǒng)計(jì)核算，到風(fēng)險(xiǎn)管理，到資源配置，到考核評(píng)價(jià)等五個(gè)方面，打造專門化經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)管理。所以，事業(yè)部制最突出的一個(gè)特點(diǎn)就是在機(jī)制上是“五?！薄Ｈ窃谑聵I(yè)部制方面打造商業(yè)化、可持續(xù)的發(fā)展模式，不僅要建立這個(gè)事業(yè)部，還要讓這個(gè)事業(yè)部有生機(jī)、有活力。所以，可持續(xù)發(fā)展是做好普惠金融的一個(gè)前提。我們要求各家銀行加大信貸投入，控制金融風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高資源配置的效率。同時(shí)，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。給各位記者朋友一些數(shù)字，2017年5家大型銀行的事業(yè)部陸續(xù)掛牌之后，新發(fā)放的普惠金融貸款是404萬(wàn)余筆，3.19萬(wàn)億元，戶均貸款79萬(wàn)元。
　　第二方面，在技術(shù)手段上，依托大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)管控客戶的風(fēng)險(xiǎn)，有效地?cái)U(kuò)大客戶范圍。依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的手段，大型銀行利用歷史積累的小微企業(yè)的海量數(shù)據(jù)，創(chuàng)建小微企業(yè)的評(píng)分模型，有別于大中型企業(yè)貸款的評(píng)價(jià)流程，能夠迅速、精準(zhǔn)地對(duì)企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)和貸款審批?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)銀行、手機(jī)銀行等線上渠道進(jìn)行自助貸款申請(qǐng)，簽約、支用、還款等等一系列的操作，整個(gè)貸款流程只需要幾分鐘，這些創(chuàng)新有效地?cái)U(kuò)大客戶范圍，提高了貸款審批速度，控制了客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，降低了融資成本。在這里舉一個(gè)例子，比如建行的“小微快貸”，相信大家可能都有所了解，在2017年小微企業(yè)貸款客戶，通過(guò)“小微快貸”線上新增14萬(wàn)戶，一年新增的客戶是14萬(wàn)戶，通過(guò)更精準(zhǔn)的模型識(shí)別自己的客戶。戶均貸款64萬(wàn)元，平均利率6.91%。比較突出的在風(fēng)險(xiǎn)管控上有一個(gè)數(shù)字，就是不良貸款率，現(xiàn)在為止僅是0.16%，大數(shù)據(jù)創(chuàng)造出來(lái)的模型，更精準(zhǔn)地管控客戶風(fēng)險(xiǎn)。
　　第三方面，非常簡(jiǎn)單的介紹一下舉措，在措施方法上，分類施策、綜合運(yùn)用多種方法、促進(jìn)困難企業(yè)降杠桿。為貫徹落實(shí)黨的十九大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，牢牢把握金融風(fēng)險(xiǎn)防控要服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，剛才肖局長(zhǎng)也介紹了，銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)大型銀行：一是充分調(diào)動(dòng)各個(gè)方面的積極性、形成合力，綜合運(yùn)用多種債務(wù)處置工具和手段，分類施策，在推動(dòng)銀行高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)困難企業(yè)降杠桿和轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)的“雙贏”。二是加快不良貸款處置，加大核銷力度，運(yùn)用撥備吸收不良貸款處置損失。三是有序開展債轉(zhuǎn)股，降低企業(yè)杠桿率。銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)面向發(fā)展前景良好，但是遇到暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，遵循市場(chǎng)化、法制化原則，開展債轉(zhuǎn)股，幫助企業(yè)降本增效，進(jìn)一步推動(dòng)債轉(zhuǎn)股企業(yè)股權(quán)多元化，完善現(xiàn)代企業(yè)制度。記者朋友可能也注意到，去年五家大型銀行在充分利用現(xiàn)有符合條件的多種類型實(shí)施機(jī)構(gòu)開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股的基礎(chǔ)上，相繼設(shè)立新設(shè)債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)，去年年底五家大型銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)全部開業(yè)。我要介紹的就這些。

金融時(shí)報(bào)記者：

　　您好，我是金融時(shí)報(bào)記者。去年11月，“一行三會(huì)一局”共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》。請(qǐng)問(wèn)“資管新規(guī)”的主要進(jìn)展情況？銀行理財(cái)作為一類重要的資管產(chǎn)品，目前的發(fā)展情況和監(jiān)管導(dǎo)向是怎么樣的？謝謝。

李文紅：

　　謝謝您的提問(wèn)，您提的問(wèn)題是監(jiān)管部門、市場(chǎng)和媒體都非常關(guān)心的問(wèn)題，所以我向大家做一個(gè)簡(jiǎn)要的介紹。
　　關(guān)于資管新規(guī)，銀監(jiān)會(huì)一直積極配合人民銀行等相關(guān)部門，共同推進(jìn)統(tǒng)一資管產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制工作。2017年11月17日，“一行三會(huì)一局”共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，旨在統(tǒng)一同類資管產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)資管業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。公開征求意見結(jié)束后，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)配合人民銀行等部門研究梳理各方反饋意見，進(jìn)一步修訂完善“資管新規(guī)”，并將指導(dǎo)銀行制定實(shí)施平穩(wěn)過(guò)渡方案，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)新舊規(guī)則的有序銜接。
　　關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)一直高度重視理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問(wèn)題，不斷完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。一是持續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)。陸續(xù)發(fā)布實(shí)施了一系列監(jiān)管規(guī)定，逐步形成理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。近期，根據(jù)“資管新規(guī)”的總體要求，銀監(jiān)會(huì)對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，研究借鑒國(guó)內(nèi)外監(jiān)管實(shí)踐，起草了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。
　　二是加大監(jiān)督檢查力度。2017年以同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)等為重點(diǎn)，開展“三三四十”專項(xiàng)治理和綜合治理，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源、規(guī)范發(fā)展。
　　三是強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。指導(dǎo)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕⒗碡?cái)產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，初步實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品的全國(guó)集中統(tǒng)一登記和穿透式信息報(bào)送，也為投資者提供理財(cái)產(chǎn)品登記編碼的驗(yàn)證查詢服務(wù)，防范“虛假理財(cái)”和“飛單”。
　　2017年以來(lái)，隨著銀監(jiān)會(huì)持續(xù)加大監(jiān)管力度，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已在按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整，總體呈現(xiàn)出更穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至2017年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為29.5萬(wàn)億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬(wàn)億元；同比增長(zhǎng)1.7%，較上年同期下降22個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比連續(xù)11個(gè)月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬(wàn)億元，下降51%。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2018年1月，銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模延續(xù)了增速放緩的趨勢(shì)，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模和占比連續(xù)12個(gè)月環(huán)比下降。
　　下一步，希望商業(yè)銀行統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，主動(dòng)作為，積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型。認(rèn)真分析理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，研究制定理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動(dòng)系統(tǒng)開發(fā)改造工作，抓緊推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范治理，為新規(guī)出臺(tái)后更好實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡奠定良好的基礎(chǔ)。要進(jìn)一步做好金融理財(cái)知識(shí)的宣傳普及工作，對(duì)客戶加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，防止誤導(dǎo)銷售。強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，保護(hù)投資者合法權(quán)益。
　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也將繼續(xù)與相關(guān)部門密切協(xié)調(diào)配合，進(jìn)一步推進(jìn)市場(chǎng)化改革，疏堵結(jié)合，為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式投入金融市場(chǎng)，促進(jìn)發(fā)展直接融資，進(jìn)一步優(yōu)化我國(guó)金融體系結(jié)構(gòu)。這是我的一個(gè)簡(jiǎn)單介紹。謝謝大家！

記者：

　　您好，社會(huì)公眾對(duì)金融服務(wù)的普惠程度和增強(qiáng)人民群眾金融服務(wù)獲得感普遍關(guān)注。過(guò)去的一年，國(guó)家在推進(jìn)普惠金融發(fā)展方面出臺(tái)了一系列政策措施，請(qǐng)問(wèn)主要有哪些亮點(diǎn)和成效？面臨哪些挑戰(zhàn)？下一步還將有哪些新的舉措？謝謝。

李均鋒：

　　這位記者朋友提了一個(gè)大家非常關(guān)注的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題與百姓的生活息息相關(guān)，發(fā)展普惠金融的目的，實(shí)際上就是要讓所有有金融服務(wù)需求的人都能夠公平地得到價(jià)格合理的金融服務(wù)，不斷增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感。
　　為了推動(dòng)這項(xiàng)工作，銀監(jiān)會(huì)不遺余力，相繼出臺(tái)了一系列的政策措施，成效還是比較明顯的。主要成效可以用三句話來(lái)概括：
　　第一，金融服務(wù)的覆蓋面不斷擴(kuò)大。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率均超過(guò)96%，全國(guó)大多數(shù)省份已實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、戶戶有賬戶”。
　　第二，重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸可得性明顯提升，比如小微企業(yè)貸款余額超過(guò)30萬(wàn)億，約占各項(xiàng)貸款總余額的25%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)超過(guò)1500萬(wàn)戶，覆蓋約20%的小微企業(yè)，涉農(nóng)貸款余額也超過(guò)30萬(wàn)億，其中農(nóng)戶貸款余額超過(guò)8萬(wàn)億元，覆蓋約30%的農(nóng)戶。
　　第三，金融服務(wù)的便利性大幅提高，支付上大家都感覺到移動(dòng)支付很方便，信貸上我們也做了一些創(chuàng)新，運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)這些技術(shù)手段，在線上開發(fā)了一些小額信貸產(chǎn)品，客戶分分秒秒就可以拿到貸款。
　　盡管普惠金融發(fā)展取得顯著成效，但也需要認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前仍然面臨一些挑戰(zhàn)，概括起來(lái)也是三個(gè)方面：
　　第一，小微、“三農(nóng)”、中低收入人群等領(lǐng)域融資難、融資貴問(wèn)題依然存在，特別是雙創(chuàng)型小微企業(yè)、低收入農(nóng)戶、大學(xué)生等領(lǐng)域的信貸獲得感還比較低，依然是金融服務(wù)“洼地”，需要進(jìn)一步關(guān)注。
　　第二，普惠金融業(yè)務(wù)既要服務(wù)便利、價(jià)格合理，同時(shí)供給方也要商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控，需要長(zhǎng)期探索、久久為功。
　　第三，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍然難以滿足普惠金融發(fā)展需要，應(yīng)該說(shuō)是任務(wù)艱巨、任重道遠(yuǎn)。
　　下一步，我們?cè)谕七M(jìn)普惠金融發(fā)展方面，將按照目標(biāo)導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向，以增強(qiáng)人民群眾的獲得感為目標(biāo)，針對(duì)當(dāng)前存在的問(wèn)題，主要從五個(gè)方面著力推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展：
　　第一，聚焦重點(diǎn)，精準(zhǔn)發(fā)力。按照小額、普惠的原則，將關(guān)注點(diǎn)進(jìn)一步聚焦到單戶授信1000萬(wàn)元、500萬(wàn)以下的小微企業(yè)和農(nóng)戶。
　　第二，改革機(jī)制，增強(qiáng)動(dòng)力。要增強(qiáng)銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，主要靠機(jī)制改革。要做實(shí)大中型銀行普惠金融事業(yè)部，在推動(dòng)落地上下功夫。地方法人銀行也要渠道下伸、權(quán)力下放、業(yè)務(wù)下沉。改革完善商業(yè)銀行內(nèi)部普惠金融業(yè)務(wù)資源配置和績(jī)效考核制度，用好普惠金融領(lǐng)域財(cái)稅、貨幣政策。
　　第三，創(chuàng)新技術(shù)，提升能力。我們要通過(guò)發(fā)展數(shù)字金融，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段控制信貸成本、提升服務(wù)效率，采用線上、線下結(jié)合的方式服務(wù)“長(zhǎng)尾”客戶。
　　第四，強(qiáng)化監(jiān)管，形成壓力。今年我們對(duì)銀行的考核突出小額、分散，將原來(lái)的“三個(gè)不低于”改為“兩增兩控”：總量明顯增長(zhǎng)，戶數(shù)明顯增加，貸款質(zhì)量和綜合成本得到有效控制。同時(shí)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將普惠金融業(yè)務(wù)信息及時(shí)在年報(bào)中向社會(huì)披露，接受市場(chǎng)監(jiān)督。
　　第五，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，形成合力。加強(qiáng)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，大機(jī)構(gòu)小機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的良好格局；加強(qiáng)信息聯(lián)動(dòng)，在“銀稅互動(dòng)”、“銀商合作”基礎(chǔ)上，繼續(xù)推動(dòng)信用信息整合；加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，補(bǔ)齊非存款類放貸組織制度短板；把合法機(jī)構(gòu)普惠金融業(yè)務(wù)做好做規(guī)范，打擊取締以普惠金融為幌子的非法機(jī)構(gòu)；推動(dòng)設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?；穑晟茡?dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；加強(qiáng)基層金融機(jī)構(gòu)與基層黨政組織聯(lián)動(dòng)，整合資源信息，打通金融服務(wù)最后一公里。我們希望能通過(guò)這些措施，使普惠金融建設(shè)取得更加豐富的成果。謝謝大家。

路透社記者：

　　您好，我是路透社記者。我的問(wèn)題想提給外資銀行部的段主任。我們注意到，銀監(jiān)會(huì)近期采取了一系列進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開放的政策措施。今年正值我國(guó)改革開放四十周年，請(qǐng)您介紹一下在華外資銀行經(jīng)營(yíng)的整體情況，以及未來(lái)在銀行業(yè)對(duì)外開放方面還有哪些考慮？謝謝。

段繼寧：

　　謝謝你的問(wèn)題，我把相關(guān)的情況也跟大家做一個(gè)簡(jiǎn)要介紹。銀行業(yè)對(duì)外開放是中國(guó)改革開放的重要組成部分，在過(guò)去40年改革開放當(dāng)中也得到了不斷地?cái)U(kuò)大和深化。外資銀行現(xiàn)在已經(jīng)融入到我們國(guó)家的金融體系當(dāng)中?；剡^(guò)頭去看40年的改革開放進(jìn)程，銀行業(yè)對(duì)外開放的變化可以用一個(gè)比較形象的概括，概括成幾多幾少，跟大家分享一下。
　　外資銀行在中國(guó)的機(jī)構(gòu)數(shù)量是從少到多，經(jīng)營(yíng)的地域也是從少到多，服務(wù)對(duì)象是從少到多，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類是從少到多，實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)也是從少到多。同時(shí)我們還可以看到有幾個(gè)變化是從多到少。中國(guó)對(duì)外資銀行的限制性的規(guī)定從多到少，審批事項(xiàng)也是從多到少，中外資銀行監(jiān)管政策的差異也是從多到少。所以從這幾多幾少的變化，可以看出我們中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的大門越開越大。
　　我們對(duì)2017年在華外資銀行經(jīng)營(yíng)的幾個(gè)數(shù)字進(jìn)行了分析，與2002年中國(guó)加入世貿(mào)組織的初期的數(shù)字做了一個(gè)對(duì)比，可以跟大家分享一下。一個(gè)是機(jī)構(gòu)的總數(shù)，2017年末外資銀行在中國(guó)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)是1013家，2002年的數(shù)字是180家，所以機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)了差不多5倍，年均增長(zhǎng)13%。從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，也實(shí)現(xiàn)了比較快的增長(zhǎng)，總資產(chǎn)從2002年末的3000多億元人民幣，增長(zhǎng)到2017年末的3.24萬(wàn)億元人民幣，增長(zhǎng)了9倍多，年均增長(zhǎng)15%還要多一點(diǎn)。外資銀行總體盈利能力穩(wěn)步提高，2017年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)相當(dāng)于2002年的10倍。境外的母行對(duì)在華機(jī)構(gòu)持續(xù)增資，也體現(xiàn)了外資銀行對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的信心。2017年末，外資銀行注冊(cè)資本比2002年末增長(zhǎng)了6倍多。目前，在華外資銀行資本充足，流動(dòng)性穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量良好，保持了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
　　當(dāng)前中國(guó)的改革開放進(jìn)入了新時(shí)期，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議的精神，積極穩(wěn)妥推動(dòng)新一輪高水平的對(duì)外開放，不斷優(yōu)化外資銀行在中國(guó)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)外資銀行提高服務(wù)水平。在過(guò)去一年里，我們主要采取了三個(gè)方面的措施。第一，在去年差不多這個(gè)時(shí)候，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，針對(duì)在華外資銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，支持他們與母行開展跨境業(yè)務(wù)協(xié)作，廣泛參與我國(guó)金融市場(chǎng)、提供金融服務(wù)，為中國(guó)“走出去”的企業(yè)在境外發(fā)債、上市、并購(gòu)等提供綜合配套的金融服務(wù)，同時(shí)允許外資法人銀行投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第二，支持國(guó)內(nèi)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)改革，進(jìn)一步擴(kuò)大外資銀行在區(qū)內(nèi)的業(yè)務(wù)范圍。第三，修訂了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，就是近幾天剛剛發(fā)布的，最大限度地減少行政許可事項(xiàng)、簡(jiǎn)化許可流程，盡可能地提高銀行的展業(yè)便利度，促進(jìn)中外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步統(tǒng)一，同時(shí)加強(qiáng)審慎監(jiān)管。
　　下一步銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照國(guó)家對(duì)外開放的總目標(biāo)和總要求，按照中外一致和審慎監(jiān)管的原則，進(jìn)一步擴(kuò)大在華外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間，完善監(jiān)管政策，優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則和考核方式，為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供公平、透明、開放的監(jiān)管政策環(huán)境和營(yíng)商環(huán)境，支持在華外資銀行全面深入?yún)⑴c中國(guó)金融市場(chǎng)和改革創(chuàng)新，支持外資銀行發(fā)揮全球化綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)我們也將不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，包括繼續(xù)深化與外資銀行母行監(jiān)管當(dāng)局的跨境監(jiān)管合作，堅(jiān)決維護(hù)金融體系穩(wěn)定，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。謝謝！

２１世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：

　　您好，我是21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。今年初，銀監(jiān)會(huì)1號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》正式出臺(tái)，請(qǐng)問(wèn)銀監(jiān)會(huì)將如何加強(qiáng)銀行業(yè)股東監(jiān)管？未來(lái)銀監(jiān)會(huì)在這方面還將有哪些新的舉措？謝謝。

劉福壽：

　　謝謝這位媒體記者的提問(wèn)，我們知道，為了解決當(dāng)前商業(yè)銀行股東和股權(quán)方面存在的一些亂象，加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，銀監(jiān)會(huì)經(jīng)過(guò)7、8個(gè)月的研究，制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》。這個(gè)辦法，剛才媒體朋友提到，就是以2018年一號(hào)令的形式發(fā)布。這個(gè)辦法制定的原則是：分類監(jiān)管（把股東分成主要股東、一般股東）、資質(zhì)優(yōu)良、關(guān)系清晰、權(quán)責(zé)明確、公開透明。
　　主要內(nèi)容有五個(gè)方面：第一，確定“三位一體”的商業(yè)銀行股權(quán)穿透監(jiān)管框架。包括對(duì)股東、商業(yè)銀行和監(jiān)管部門都提出了要求，重點(diǎn)是解決隱形股東和股權(quán)代持等問(wèn)題。
　　第二，明確主要股東的范圍，包括對(duì)主要股東概念的界定、明確主要股東的責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)主要股東行為的規(guī)范。
　　第三，明確金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則，重點(diǎn)解決利用金融產(chǎn)品等非自有資金入股的問(wèn)題。
　　第四，強(qiáng)化商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理，重點(diǎn)解決利益輸送，還有掏空銀行的問(wèn)題。
　　第五，辦法還有一個(gè)重要方面就是，強(qiáng)化監(jiān)管部門職責(zé)，明確法律責(zé)任，加大對(duì)違規(guī)股東的懲處力度。
　　剛才您也提到了，下一步我們還有一些什么措施，我們?cè)诼鋵?shí)這個(gè)辦法要求的同時(shí)，研究制定了《關(guān)于做好<商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法>實(shí)施相關(guān)工作的通知》和《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報(bào)告事項(xiàng)的通知》兩個(gè)配套文件?！蛾P(guān)于做好<商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法>實(shí)施相關(guān)工作的通知》，主要是就《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》實(shí)施前后涉及的重點(diǎn)問(wèn)題明確監(jiān)管要求。對(duì)于不完全符合辦法規(guī)定的商業(yè)銀行現(xiàn)有股東，銀監(jiān)會(huì)將按照“依法合規(guī)、分類處置、穩(wěn)妥推進(jìn)、保持穩(wěn)定”的原則，有序開展清理規(guī)范工作。那么，在辦法實(shí)施以前，未經(jīng)批準(zhǔn)單獨(dú)或合計(jì)持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額5%以上的股東，應(yīng)該在辦法施行之日起一定期限內(nèi)通過(guò)商業(yè)銀行向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出股東資格申請(qǐng)。提出申請(qǐng)但經(jīng)審核不符合股東資格條件的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。限期未改正或未按時(shí)提出申請(qǐng)的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)按照《商業(yè)銀行法》第79條規(guī)定依法進(jìn)行查處。
　　《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報(bào)告事項(xiàng)的通知》主要明確了辦法中規(guī)定的持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額1%以上，5%以下股東報(bào)告的程序和要求，這個(gè)是銀監(jiān)會(huì)以前的規(guī)定也有的，以加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，防止規(guī)避監(jiān)管現(xiàn)象。目前這兩個(gè)配套文件已經(jīng)基本成熟，即將印發(fā)。
　　下一步，銀監(jiān)會(huì)將著重從以下幾個(gè)方面來(lái)推動(dòng)辦法的實(shí)施。第一，加強(qiáng)培訓(xùn)。大家知道，辦法對(duì)商業(yè)銀行股權(quán)管理提出了一些新舉措和要求。我們將通過(guò)培訓(xùn)會(huì)、經(jīng)驗(yàn)交流等形式加強(qiáng)對(duì)辦法的培訓(xùn)宣傳。
　　第二，指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)股東管理，強(qiáng)化源頭風(fēng)險(xiǎn)控制。堅(jiān)決制止股東對(duì)銀行施加不當(dāng)控制和謀取不當(dāng)利益。相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和派出機(jī)構(gòu)已經(jīng)或計(jì)劃通過(guò)監(jiān)管會(huì)談、專題會(huì)議、發(fā)布細(xì)則等辦法，對(duì)商業(yè)銀行提出明確監(jiān)管要求。
　　第三，嚴(yán)格股東資質(zhì)，把好準(zhǔn)入關(guān)口，支持依法合規(guī)、資質(zhì)優(yōu)良的投資者入股商業(yè)銀行。
　　第四，組織開展商業(yè)銀行股東履職和履約情況的評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)股東行為的持續(xù)監(jiān)管。
　　第五，將中小商業(yè)銀行股東和股權(quán)作為公司治理的重點(diǎn)內(nèi)容，納入2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。
　　第六，加大對(duì)商業(yè)銀行及其股東違法違規(guī)行為的查處力度。
　　此外，我們已經(jīng)啟動(dòng)了《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》的起草工作，探索通過(guò)股權(quán)托管制度，提高商業(yè)銀行股權(quán)管理規(guī)范性和股權(quán)信息透明度。我就介紹這么多，謝謝！

中國(guó)網(wǎng)記者：

　　您好，我是中國(guó)網(wǎng)記者。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和防控金融風(fēng)險(xiǎn)的背景下，民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況怎么樣？與其他銀行相比，民營(yíng)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面有哪些措施？民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展以來(lái)，監(jiān)管部門主要做了哪些工作？民營(yíng)銀行設(shè)立工作目前是什么狀態(tài)？謝謝。

凌敢：

　　跟在座媒體應(yīng)該是打過(guò)兩次交道，代表城商行開過(guò)一次發(fā)布會(huì)，當(dāng)時(shí)介紹城商行已經(jīng)成為生力軍和主力軍，在服務(wù)小微、“三農(nóng)”這一塊工作。另外，我們?nèi)ツ暌舶l(fā)布了一次民營(yíng)銀行的工作，跟在座各位做了一次通報(bào)。
　　城商行這一塊，今天就不具體講了，在會(huì)黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，城商行去年整治亂象取得成效，請(qǐng)大家放心，公司治理、不良貸款問(wèn)題還會(huì)進(jìn)一步規(guī)范。
　　剛才媒體提問(wèn)的民營(yíng)銀行的情況，我想重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)。銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，常態(tài)化發(fā)展以來(lái)批籌12家，17家目前已全部開業(yè)，其中2017年當(dāng)年共有9家開業(yè)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展總體穩(wěn)健，成績(jī)單分三個(gè)方面回答媒體記者的提問(wèn)。
　　民營(yíng)銀行總體較為穩(wěn)健。一是資產(chǎn)負(fù)債快速增長(zhǎng)。截至2017年末，民營(yíng)銀行總資產(chǎn)3381.4億元，同比增長(zhǎng)85.22%，其中各項(xiàng)貸款余額1444.17億元，增長(zhǎng)76.38%。
　　二是盈利狀況良好。2017年民營(yíng)銀行總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.67億元，是上年同期的2.09倍，資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為5.06%、0.76%，同比分別提高0.3、0.04個(gè)百分點(diǎn)。
　　三是整體風(fēng)險(xiǎn)較低。截至2017年末，民營(yíng)銀行不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率24.25%，流動(dòng)性比例98.17%。
　　民營(yíng)銀行服務(wù)人民群眾有亮點(diǎn)，有不少意外收獲。銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)民營(yíng)銀行堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位，積極踐行普惠金融。一是有效降低融資門檻。民營(yíng)銀行積極運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)，幫助眾多缺乏信用記錄和抵質(zhì)押品的客戶獲得信貸支持，有效降低融資門檻。
　　二是創(chuàng)新風(fēng)控手段實(shí)現(xiàn)“提速降本”。有些民營(yíng)銀行以數(shù)據(jù)化的風(fēng)控系統(tǒng)替代傳統(tǒng)銀行人工處理，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、批量化、低成本的流水線式信貸放款，不僅降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本和客戶融資成本，還有效減少了貸款客戶申請(qǐng)和銀行審核的時(shí)間，達(dá)到“秒申秒貸、實(shí)時(shí)放款”的客戶體驗(yàn)。
　　三是豐富金融產(chǎn)品拓寬融資渠道。有些民營(yíng)銀行針對(duì)不同類別客戶的融資需求和現(xiàn)實(shí)困難，豐富信貸產(chǎn)品，改進(jìn)信貸流程，幫助拓寬融資渠道，小微企業(yè)和個(gè)體商戶可憑借收款數(shù)據(jù)獲得貸款資金支持，收款越多，貸款額度隨之提高，有效緩解了小微商家因缺少抵質(zhì)押和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)而難以獲得融資的問(wèn)題。
　　民營(yíng)銀行總體工作框架具備。一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于推進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的部署，落實(shí)“一個(gè)概念、兩個(gè)意見、三道關(guān)口、四方聯(lián)動(dòng)、五項(xiàng)原則、六種效應(yīng)、七項(xiàng)管理、八類規(guī)范”的總體工作框架，筑牢民營(yíng)銀行發(fā)展基礎(chǔ)，確保民間資本依法依規(guī)進(jìn)入銀行業(yè)，由于時(shí)間關(guān)系具體不展開介紹。目前，民營(yíng)銀行的設(shè)立，只要符合條件，境內(nèi)的純中資的民營(yíng)企業(yè)都可以提出申請(qǐng)，按照中央的精神，按照整體條件，目前來(lái)看，不少民營(yíng)企業(yè)主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，突出核心主業(yè)，發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，健全風(fēng)險(xiǎn)治理，對(duì)參與設(shè)立民營(yíng)銀行更加理性。
　　當(dāng)前，符合條件的境內(nèi)純中資民營(yíng)企業(yè)參與設(shè)立民營(yíng)銀行的意愿依然較高，政策宣講、設(shè)立輔導(dǎo)、盡職調(diào)查等相關(guān)工作正在有條不紊、細(xì)致深入的持續(xù)開展。
　　下一步，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)認(rèn)真貫徹黨中央決策部署，落實(shí)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》精神，按照《民營(yíng)銀行準(zhǔn)入工作操作規(guī)程（試行）》，堅(jiān)持“穿透原則”要求，按照成熟一家、設(shè)立一家的原則，穩(wěn)妥有序推進(jìn)民營(yíng)銀行相關(guān)工作。這是我的一個(gè)簡(jiǎn)單介紹。謝謝大家！

中國(guó)證券報(bào)記者：

　　您好，我是中國(guó)證券報(bào)記者。我的問(wèn)題想提給信托部鄧主任。近年來(lái)信托業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，引發(fā)各界廣泛關(guān)注，請(qǐng)問(wèn)監(jiān)管部門是如何引導(dǎo)信托業(yè)回歸本源，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的？謝謝。

鄧智毅：

　　謝謝你對(duì)信托業(yè)的關(guān)注，確實(shí)近年來(lái)信托業(yè)整體發(fā)展速度比較快，管理的信托資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)。截至到2017年末，全行業(yè)管理的信托資產(chǎn)一共是26.25萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)了29.81%，這個(gè)速度還是比較快的。
　　你提的問(wèn)題由于時(shí)間關(guān)系我不展開，我試圖用三句話來(lái)回答你的問(wèn)題。
　　第一句話，信托業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效越來(lái)越明顯。為什么這么說(shuō)呢？近年來(lái)我們監(jiān)管部門一直有一個(gè)思路，就是信托它有綜合化經(jīng)營(yíng)和跨市場(chǎng)配置的這么一個(gè)制度優(yōu)勢(shì)。但是，這個(gè)制度優(yōu)勢(shì)怎么能夠用在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效上面，我們做了一些努力。
　　我們積極鼓勵(lì)信托公司緊緊圍繞全局性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性的一些重點(diǎn)工程和重大項(xiàng)目來(lái)提供金融服務(wù)，就是說(shuō)以緊緊圍繞國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向來(lái)開展業(yè)務(wù)。我這里有一個(gè)數(shù)字，截至到2017年末，我們信托業(yè)投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信托資產(chǎn)余額是16.52萬(wàn)億元，占整個(gè)信托資產(chǎn)的比例是62.95%。
　　我們也積極鼓勵(lì)信托公司助力供給側(cè)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，采取股權(quán)投資、“股權(quán)+債權(quán)”等模式來(lái)支持新能源、信息科技、生態(tài)建設(shè)、健康養(yǎng)老等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。我這里也有一組數(shù)據(jù)，截至到2017年末，信托業(yè)投入到這些新興產(chǎn)業(yè)的信托資產(chǎn)達(dá)到8096.84億元，同比增長(zhǎng)30.58%。
　　同時(shí)，我們也積極鼓勵(lì)信托公司支持“三去一降一補(bǔ)”，積極支持小微企業(yè)的發(fā)展，特別是利用并購(gòu)基金、中小企業(yè)投資基金等多種形式來(lái)支持。截至到2017年末，投入小微企業(yè)的信托資產(chǎn)余額是2.47萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了39.68%。所以，信托業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效越來(lái)越明顯，這是第一句話。
　　第二句話，信托業(yè)促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的成效也是越來(lái)越明顯。這些年來(lái)，各個(gè)信托公司在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也在踐行社會(huì)責(zé)任方面做了很多嘗試。近年來(lái)，作為全行業(yè)的一個(gè)新的舉措就是推出了“慈善信托”。我們知道2016年全國(guó)人大通過(guò)了《慈善法》，《慈善法》里面專門有一章“慈善信托”，這是從法律的頂層為“慈善信托”的發(fā)展開辟了一個(gè)新的天地。
　　2017年，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組把制定《慈善信托管理辦法》作為一個(gè)深化改革的重大課題交給銀監(jiān)會(huì)和民政部來(lái)共同牽頭完成。接到這個(gè)任務(wù)以后，銀監(jiān)會(huì)黨委高度重視，成立了以郭樹清主席為組長(zhǎng)的“制定慈善信托管理辦法”課題小組，組織專門的力量，和民政部共同努力，于2017年7月共同推出了《慈善信托管理辦法》。這樣從《慈善法》到《慈善信托管理辦法》形成了一個(gè)慈善信托的規(guī)制體系，為進(jìn)一步推動(dòng)“慈善信托”發(fā)展創(chuàng)造了很好的政策條件。
　　我們也有一個(gè)統(tǒng)計(jì)，從2016年9月1日《慈善法》正式施行以來(lái)到今年1月份，信托公司設(shè)立了67筆慈善信托，合同規(guī)模達(dá)到了8.93億元。所以，“慈善信托”從一張白紙上發(fā)展起來(lái)也是很不容易的。在這個(gè)過(guò)程里面，我們不斷地深化認(rèn)識(shí)，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組為什么要把這個(gè)課題作為交給銀監(jiān)會(huì)牽頭完成的2017年唯一的一項(xiàng)改革任務(wù)。我記得總書記說(shuō)過(guò)一句話，就是“慈善事業(yè)是惠及社會(huì)大眾的事業(yè)，是社會(huì)文明的重要標(biāo)志，是一種具有廣泛群眾性的道德實(shí)踐，慈善事業(yè)在促進(jìn)社會(huì)和諧中的作用日益顯現(xiàn)”。所以，我們覺得“慈善信托”的推出恰逢其時(shí)。下一步我們會(huì)和相關(guān)部委繼續(xù)優(yōu)化政策環(huán)境，共同促進(jìn)“慈善信托”發(fā)揮更大的作用，這是第二句話。
　　第三句話，在遏制信托通道業(yè)務(wù)方面，引導(dǎo)信托業(yè)回歸本源的政策功效越來(lái)越明顯。過(guò)去銀監(jiān)會(huì)圍繞信托通道業(yè)務(wù)治理也出臺(tái)了一系列措施，取得了一定的成效，但是社會(huì)也關(guān)注到還是存在一些不足。去年底，我們下定決心頒布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕55號(hào)），對(duì)近期增長(zhǎng)較快的銀信通道業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。從兩個(gè)月的效果實(shí)踐來(lái)看，政策功效應(yīng)該是比較明顯。截至到2018年1月末，事務(wù)管理類的信托資產(chǎn)規(guī)模是15.45萬(wàn)億元，比年初減少了1959億元，環(huán)比下降了1.25%，其中銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托8.39萬(wàn)億元，比年初減少了1137億元，環(huán)比下降了1.34%。所以說(shuō)我們從銀行端和信托端共同發(fā)力，從資金全鏈條的角度進(jìn)行監(jiān)管，現(xiàn)在看來(lái)，政策的功效比較明顯。
　　總體來(lái)說(shuō)，信托業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效越來(lái)越明顯，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的成效越來(lái)越明顯，治理通道的政策功效也越來(lái)越明顯。謝謝！

中國(guó)銀行業(yè)雜志記者：

　　您好，我是中國(guó)銀行業(yè)雜志記者。去年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)依法查處了多起大案要案并公布了相關(guān)信息，能否簡(jiǎn)要介紹下一步工作安排？謝謝。

王朝弟：

　　與金融違法違規(guī)行為作斗爭(zhēng)，是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和銀行業(yè)監(jiān)管的一個(gè)永恒主題。去年一年，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)決按照黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，緊緊圍繞黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，把查處大案要案作為整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象、防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，依法查處了一系列重大違法違規(guī)案件。特別是，我們按照“依法有序、一案一策、分類處置、查防結(jié)合、標(biāo)本兼治”的原則，對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案、浦發(fā)銀行成都分行違法貸款案、郵儲(chǔ)銀行武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案、民生銀行航天橋支行虛假理財(cái)案等一批涉案金額巨大、情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)惡劣、社會(huì)關(guān)注度非常高的案件進(jìn)行了及時(shí)查處。
　　應(yīng)該說(shuō)，查處力度是銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)最大的，在整個(gè)查處工作中，我們不僅對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格處罰，而且對(duì)選擇交易對(duì)手不審慎的機(jī)構(gòu)也進(jìn)行了穿透檢查和處罰?？梢哉f(shuō)，大案要案的查處，對(duì)銀行業(yè)的警示作用也是最強(qiáng)烈的，讓違法犯罪得到了依法懲處，讓監(jiān)管套利者無(wú)利可圖，銀行業(yè)合規(guī)意識(shí)得到了顯著增強(qiáng)。另外，幾乎所有大案要案查處情況都在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)進(jìn)行了依法公開。既是對(duì)依法行政的監(jiān)督，也是發(fā)揮案件處罰警示教育作用。在此，非常感謝各位媒體朋友對(duì)銀監(jiān)會(huì)案件查處工作的支持和幫助。銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，展現(xiàn)了勇于亮劍、敢于監(jiān)管、嚴(yán)于處罰的精神風(fēng)貌，有效遏制了案件，特別是重大案件的高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭。
　　當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期。實(shí)際上，銀行業(yè)也處于高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展這樣一個(gè)轉(zhuǎn)型期。一些領(lǐng)域長(zhǎng)期積累的矛盾可能會(huì)在銀行業(yè)繼續(xù)顯現(xiàn)，一些偽“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)可能會(huì)暴露新的風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)面臨的案件形勢(shì)依然較為嚴(yán)峻。
　　2018年，銀監(jiān)會(huì)將深入貫徹落實(shí)黨的十九大特別是十九屆二中、三中全會(huì)精神，將案件查處與深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象有機(jī)結(jié)合，今年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的4號(hào)文件（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)）中，依法查處大案要案是進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的重要方面。同時(shí)，我們也將案件查處與樹立銀行業(yè)行業(yè)標(biāo)桿結(jié)合起來(lái)，將案件查處與推動(dòng)銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)，切實(shí)鞏固前期的工作成果，繼續(xù)保持案件查處高壓態(tài)勢(shì)，堅(jiān)決打好銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)。謝謝！

財(cái)新周刊記者：

　　您好，我是財(cái)新周刊雜志記者。近期有市場(chǎng)消息稱，監(jiān)管部門正在摸底不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，請(qǐng)問(wèn)這個(gè)工作目前進(jìn)展如何？及如何預(yù)判2018年的信用風(fēng)險(xiǎn)，采取怎樣的措施來(lái)防范這些信用風(fēng)險(xiǎn)？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

　　感謝你的提問(wèn)。信用風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行業(yè)最基礎(chǔ)、最主要的風(fēng)險(xiǎn)，在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上，信貸以及其他實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過(guò)50%，所以銀監(jiān)會(huì)一直把防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)作為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的主要工作。
　　對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查摸底，我們有多種監(jiān)管手段和工具，包括不同形式的壓力測(cè)試、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等，通過(guò)這些手段和工具摸清信用風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，然后采取有針對(duì)性的措施。
　　2018年信用風(fēng)險(xiǎn)整體形勢(shì)有喜有憂，既有積極的因素，也有不利的因素。積極的因素主要有：一是有黨中央國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和周密部署，為防風(fēng)險(xiǎn)指明了方向。
　　二是我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體穩(wěn)中向好，這是我們有信心做好銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要原因。
　　三是新動(dòng)能、新業(yè)態(tài)的不斷發(fā)展壯大，成為了銀行業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也為防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供了有利條件。
　　四是去年采取的一系列強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管措施，使銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)得到提升，增強(qiáng)了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性、能動(dòng)性，銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部防風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”建設(shè)也得到加強(qiáng)。五是銀行業(yè)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”比較充足，撥備覆蓋率超過(guò)180%，資本充足率為13.65%，撥備和資本合計(jì)約為21萬(wàn)億元，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)抵御能力繼續(xù)增強(qiáng)。
　　同時(shí)也存在一些不利因素。一是信貸結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化。大量的信貸資源沉積在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，甚至是“僵尸企業(yè)”，還有一些信貸資源過(guò)度集中于一些快速發(fā)展的跨行業(yè)大中型企業(yè)，這些都是威脅信貸資產(chǎn)質(zhì)量的隱患。
　　二是部分銀行資產(chǎn)分類不真實(shí)、不準(zhǔn)確，甚至還存在不良資產(chǎn)的隱藏、轉(zhuǎn)移以及虛假出表等問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力也不充足。
　　三是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控的外部環(huán)境還不夠完善。例如，信用法制環(huán)境不健全，一些地方還存在地方保護(hù)主義以及逃廢銀行債務(wù)等情況，不利于銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控。
　　整體而言，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)比較穩(wěn)定，但還存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別是一些結(jié)構(gòu)性、周期性和體制性因素，可能會(huì)造成不良貸款仍將持續(xù)暴露一段時(shí)間。
　　銀監(jiān)會(huì)一直將信用風(fēng)險(xiǎn)防控作為監(jiān)管工作的重中之重，雖然存在一些有利因素，但我們一直堅(jiān)持底線思維，寧愿把風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)估計(jì)得嚴(yán)重一些、困難想得多一點(diǎn)，只有這樣，我們采取的政策措施才更加具有針對(duì)性、前瞻性和預(yù)判性，才能把抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的工具、方法、武器彈藥準(zhǔn)備得更加充足。謝謝！

楊東寧:

　　今天各位部門負(fù)責(zé)人對(duì)銀監(jiān)會(huì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)、引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)情況做了充分的介紹，謝謝各位的發(fā)言。會(huì)后將在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)掛出新聞通稿。感謝中國(guó)網(wǎng)對(duì)本場(chǎng)發(fā)布會(huì)的圖文直播。各位記者如有數(shù)據(jù)或表述不清的相關(guān)問(wèn)題可以跟宣傳部新聞處聯(lián)系。
　　今天發(fā)布會(huì)到此結(jié)束。感謝大家，祝大家元宵佳節(jié)闔家團(tuán)圓、事事順利。